中小企業融資的概念和特點(中小企業融資困境及對策研究論文)

在我國中小企業融資是什么意思

法律主觀：

什么是中小企業融資？中小企業融資是指金融機構針對中小企業推出的定制化融資解決方案，由現有企業籌集資金并完成項目的投資建設，無論項目建成之前或之后，都不出現新的獨立法人。貸款和其他債務資金實際上是用于項目投資，但是債務方是公司而不是項目，整個公司的現金流量和資產都可用于償還債務、提供擔保；也就是說債權人對債務有完全的追索權，即使項目失敗也必須由公司還貸，因而貸款的風險程度相對較低。中小企業私募融資好處1．中小企業私募融資是一種便捷高效的融資方式。2．中小企業私募融資是發行審核采取備案制，審批周期更快。3．中小企業私募融資募集資金用途相對靈活，期限較銀行貸款長，一般為兩年。4．中小企業私募融資綜合融資成本比信托資金和民間借貸低，部分地區還能獲得政策貼息。中小企業私募融資辦理條件1．中小企業私募融資辦理企業應符合國家相關政策對于中小企業定義的標準。2．辦理中小企業私募融資必須有企業納稅規范。3．申請中小企業私募融資的目標企業的主營業務不能包含房地產和金融類業務。4．辦理中小企業私募融資的目標企業的年營業收入達到一定規模，以企業年營業額收入不低于發債額度為宜。5．中小企業私募融資辦理的目標企業能獲得大型國企或者國有擔保公司擔保。6．申請中小企業私募融資的企業的信用評級達到AA級以上則為有限考慮對象。不同國家、不同經濟發展的階段、不同行業對其界定的標準不盡相同，且隨著經濟的發展而動態變化。以上便是中小企業融資的具體介紹，希望對您有幫助。

法律客觀：

《中華人民共和國中小企業促進法》第十八條 國家健全多層次資本市場體系，多渠道推動股權融資，發展并規范債券市場，促進中小企業利用多種方式直接融資。 《中華人民共和國中小企業促進法》第十九條 國家完善擔保融資制度，支持金融機構為中小企業提供以應收賬款、知識產權、存貨、機器設備等為擔保品的擔保融資。

中小企業融資特征是什么

法律分析：中小企業融資特征有如下幾種：

（一）融資成本高；

（二）經營風險高，且自身條件的局限，難以吸引外來投資；

（三）資金需求少、頻率高；

（四）中小企業融資的其他特征。

法律依據：《中華人民共和國中國人民銀行法》 第二十五條 中國人民銀行可以代理國務院財政部門向各金融機構組織發行、兌付國債和其他政府債券。

中小企業融資特征有幾種

法律分析：中小企業融資特征有如下幾種：（一）融資成本高；（二）經營風險高，且自身條件的局限，難以吸引外來投資；（三）資金需求少、頻率高；（四）中小企業融資的其他特征。

法律依據：《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》 第一條 違反國家金融管理法律規定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為，同時具備下列四個條件的，除刑法另有規定的以外，應當認定為刑法第一百七十六條規定的“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款：（一）未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金；（二）通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；（三）承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報；（四）向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。未向社會公開宣傳，在親友或者單位內部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法吸收或者變相吸收公眾存款。

與大型企業相比,小企業的融資特點有哪些

融資對于一個企業來說是非常重要的，一旦融資不成功都會給企業的發展帶來很大的困難。隨著大家創業熱情的高漲，很多人開始成立小的企業。這些企業在發展過程中少不了需要融資。那么，與與大型企業相比,小企業的融資特點有哪些呢?

與大型企業相比,小企業的融資特點有哪些？

與大型企業相比,小企業的融資特點有：

【1】中小企業特別是小企業在融資渠道的選擇上，比大企業更多地依賴內源融資;

【2】在融資方式的選擇上，中小企業更加依賴債務融資，在債務融資中又主要依賴來自銀行等金融中介機構的貸款;

【3】中小企業的債務融資表現出規模小、頻率高和更加依賴流動性強的短期貸款的特征;

【4】與大企業相比，中小企業更加依賴企業之間的商業信用、設備租賃等來自非金融機構的融資渠道以及民間的各種非正規融資渠道。

中小企業在不同發展階段其融資特點也會有所不同：

我國中小企業發展周期可以分為創業階段、成長階段、成熟階段。創業階段，這一階段的資金主要用于開拓市場，形成生產能力，所以既需要固定資金，也需要流動資金，需要的資金多，且無經營記錄，此時很難從銀行取得貸款，資金主要來源于自有資金和風險投資、政府財政投資、擔保貸款;成長階段，此時企業具備了批量生產的能力，企業規模得以擴大，經營走上正軌，業績日益提升，品牌形象進一步穩固，企業有了更多的融資自由，可以采用較多的融資組合，如吸收直接投資、利用銀行借款、利用融資租賃、商業信用等;成熟階段，具備一定的生產、銷售規模，財務狀況良好，內部管理日趨完善，社會信用程度不斷提高，企業具備了較強的融資能力，可以從商業銀行籌集大筆信貸資金，也可以通過在證券市場發行股票或債券等形式融資。

總結：中小企業由于資產規模小、經營上不確定性大、財務管理不規范、信息不透明、社會信用偏低、承受外部經濟沖擊和抵御風險能力弱、自身靈活性高等情況，融資方面更加依賴內源融資和債務融資，對資金的需求表現出規模小、頻率高和流動性強的短期融資，更多利用非正規渠道融資等特點。

與大企業相比較，小企業融資有哪些特點

融資具體講就是一個企業的資金籌集的行為與過程。也就是企業根據自身的生產經營狀況、資金擁有狀況，以及公司未來經營發展的需要，通過科學的預測和決策，采用一定的方式，從一定的渠道向公司的投資者和債權人去籌集資金的行為。任何企業融資都是在一定的市場環境背景下，通過一定的渠道和一定的方式去進行。

1、中小企業特別是小企業在融資渠道的選擇上，比大企業更多地依賴內源融資；

2、在融資方式的選擇上，中小企業更加依賴債務融資，在債務融資中又主要依賴來自銀行等金融中介機構的貸款；

3、中小企業的債務融資表現出規模小、頻率高和更加依賴流動性強的短期貸款的特征；

4、與大企業相比，中小企業更加依賴企業之間的商業信用、設備租賃等來自非金融機構的融資渠道以及民間的各種非正規融資渠道。

應答時間：2022-02-07，最新業務變化請以平安銀行官網公布為準。

在我國中小企業融資定義是什么

一、在我國中小企業融資定義是什么? 中小企業融資是指金融機構針對中小企業推出的定制化融資解決方案，由現有企業籌集資金并完成項目的投資建設，無論項目建成之前或之后，都不出現新的獨立法人。貸款和其他 債務 資金實際上是用于項目投資，但是債務方是公司而不是項目，整個公司的現金流量和資產都可用于償還債務、提供擔保;也就是說 債權人 對債務有完全的追索權，即使項目失敗也必須由公司還貸，因而貸款的風險程度相對較低。 二、中小企業融資風險大有哪些防范措施? 1、政策風險防范 為了促進我國中小企業健康、穩定地發展，我國政府、金融機構以及社會各界都應該為中小企業融資共同營造良好的經濟金融環境。所以政府應給中小企業的融資提供政策支持和服務，國家應多出臺扶持中小企業發展的政策，在技術、創新、管理、融資等方面給予政策支持，建議國家創新體系，讓大學、科研院所都來為中小企業提供技術支持、聯合研發，并通過一些稅收優惠來鼓勵這些行為;可聘請專家不定期地對國家宏觀經濟形勢和國家宏觀經濟政策進行分析，幫助企業根據宏觀經濟形勢和政策的變化及時制定公司的相應對策，既要抓住機遇促進發展，不斷提高自身的管理、技術水平，又要避免和減少因政策變動而對公司產生的風險，為中小企業與融資機構牽線搭橋，提供平臺，促進相互溝通。 2、經營風險防范 中小企業有一個特點，法定代表人的資產不是很清晰，分布在什么地方很難把握，比如他在甲地方辦的企業因經營不善倒閉了，可能在乙地辦的企業做得很好。雖說在甲地的企業倒閉了，但是他個人的資產可能是在不斷地累計的，他個人的身價對他的信用支撐是非常大的。因此在中小企業融資過程中，可讓 法人代表 承擔個人 無限連帶責任 ，讓責任始終跟著他個人走，這就叫跑得了廟跑不了和尚、跑不了住持，進一步加強了他的責任心和風險意識。這樣就能有效防范中小企業融資中的道德風險和經營風險。 3、籌資風險防范 首先要確定最佳資本結構。所謂最佳資本結構是指在企業可接受的最大籌資風險以內，總資本成本最低的資本結構。一個企業只有股權資本而沒有負債資本，雖然沒有籌資風險，但是資金成本較高，收益也不能最大化。反之，如果沒有股權資本，企業也不可能接收到負債性資本。如果負債資本多，企業的資金成本雖然可以降低，收益可以提高，風險卻加大了。因此，應確定一個最佳資本結構，在籌資風險和籌資成本之間進行權衡，使企業價值最大化。其次要合理安排籌資期限組合方式。籌措長期資本，成本較大，彈性小、風險小，而短期資本則與之相反。因此，企業在安排長、短期籌資方式的比例時，必須在風險與收益之間進行權衡。 4、道德風險防范 要加大誠信宣傳與教育力度，加快全國征信系統的建設，整合社會各方面的資源，如銀行、稅務、工商、公檢法、供水供電供氣等部門的信息共享。對那些誠實守信的中小企業及其股東在融資中應給予大力支持和政策傾斜，對那些有不講誠信或有違法亂紀記錄的中小企業及其股東不僅不能支持而且要在各方面進行限制，進一步防范中小企業融資中的道德風險。 由此可見，中小企業融資定義其實就是這些企業能夠使項目投資的過程當中有足夠的資金，相比于向銀行直接申請貸款，中小企業制定符合本公司的融資方案的話付出的成本將相對降低一些，不過現在中小企業要想融資成功的話面臨的困難比較多，但是國家也不能太多的去干擾金融秩序的。

在我國中小企業融資是什么意思

在我國中小企業融資是金融機構針對中小企業推出的定制化融資解決方案，由現有企業籌集資金并完成項目的投資建設，無論項目建成之前或之后，都不出現新的獨立法人。

【法律依據】

根據《中央企業支持配合監事會依法開展當期監督工作規則》第五條，企業和監事會應當加強工作聯系、溝通，建立工作聯系制度，明確聯系人員和方式，協商確定有關支持配合事項。

中小企業融資的定義是什么？

一、中小企業融資的定義是什么? 企業融資是指以企業為主體融通資金，使企業及其內部各環節之間資金供求由不平衡到平衡的運動過程。當資金短缺時，以最小的代價籌措到適當期限，適當額度的資金;當資金盈余時，以最低的風險、適當的期限投放出去，以取得最大的收益，從而實現資金供求的平衡。 1、 銀行貸款 。銀行是企業最主要的融資渠道。按資金性質，分為流動資金貸款、固定資產貸款和專項貸款三類。專項貸款通常有特定的用途，其 貸款利率 一般比較優惠，貸款分為信用貸款、 擔保貸款 和票據貼現。 銀行貸款是最為常見的融資渠道之一，但是，由于其對企業資質要求較高，手續相對繁瑣，對急需資金的中小企業來說往往遠水難解近渴。 2、股票籌資。股票具有永久性，無到期日，不需歸還，沒有還本付息的壓力等特點，因而籌資風險較小。股票市場可促進企業轉換經營機制，真正成為自主經營、自負盈虧、自我發展、自我約束的法人實體和市場競爭主體。同時，股票市場為資產重組提供了廣闊的舞臺，優化企業組織結構，提高企業的整合能力。 3、債券融資。企業債券，也稱公司債券，是企業依照法定程序發行、約定在一定期限內還本付息的有價證券，表示發債企業和投資人之間是一種 債權債務 關系。債券持有人不參與企業的經營管理，但有權按期收回約定的本息。 4、 融資租賃 。融資租賃，是通過融資與融物的結合，兼具金融與貿易的雙重職能，對提高企業的籌資融資效益，推動與促進企業的技術進步，有著十分明顯的作用。 二、直接融資和間接融資的區別是什么? 1、直接融資 是指不經過任何金融中介機構，而由資金短缺的單位直接與資金盈余的單位協商進行借貸，或通過有價證券及合資等方式進行的資金融通，如企業債券、股票、合資合作經營、企業內部融資、借貸等。間接融資是指通過金融機構為媒介進行的融資活動，如銀行信貸、非銀行金融機構信貸、 委托貸款 、項目融資貸款等。直接融資方式的優點是資金流動比較迅速，成本低，受法律限制少;缺點是對交易雙方籌資與投資技能要求高，而且有的要求雙方會面才能成交。 2、間接融資 相對于直接融資，間接融資則通過金融中介機構，可以充分利用規模經濟，降低成本，分散風險，實現多元化負債。但直接融資又是發展現代化大企業、籌措資金必不可少的手段，故兩種融資方式不能偏廢。 綜上所述，現在大部分中小企業都面臨資金不足的情況。這個時候，就需要對外融資，目前可以用的融資手段很多，信用好的企業可以向銀行貸款，這樣成本最低。或者通過發行債券、股權及引入戰略投資者的方式吸收資金來滿足自身發展需求。

中小企業融資有何特點

中小企業的融資的4個特點：

(一)資金來源主要依靠內源融資

在我國,大多數中小企業的資金主要是創業資金,來源于所有者投入,占到企業資金總額的65%甚至以上;其次是銀行貸款,約占25%;排在后面的分別是內部集資、小額貸款公司、典當行、融資擔保公司和P2P公司等其他渠道占比例大概為10%。

(二)經營風險高,難以吸引外來投資

據有關機構統計,在我國各類中小企業中,1/3以上的企業會在三年內關閉,平均壽命僅為2.5年,一直重復走著“一年發家,二年發財,三年倒閉”之路。如此的經營風險讓外部投資者看不到投資回報的潛力,因此,中小企業缺乏權益性資本為企業帶來新的資金。

(三)資金需求少、頻率高

中小企業融資需求具有多元性及“短、小、頻、急”的特性。一是貸款期限短,企業融資主要滿足短期資金周轉需要;二是中小企業規模有限,生產經營中所需要的資金量少;三是貸款頻率高,經常產生臨時性、季節性的貸款需求;四是貸款需求急,商業機會對中小企業來說稍縱即逝,中小企業對融資的時效要求較高。

(四)融資成本高

根據商務部發布的數據顯示,銀行給予中小企業的平均借款年利息及費用率為10%左右,雖高于銀行官方利率,但已經是中小企業外源融資渠道之中貸款成本最低的一種;正規小額貸款公司的放款利率為官定利率的4倍,還要再加上審計、驗資費、咨詢費等融資的成本在一般在20%以上。

擴展資料：

企業融資需要一定的融資技巧。在和投資人正式討論投資計劃之前，企業家需做好四個方面的心理準備。

1、準備應對各種提問

一些小企業通常會認為自己對所從事的投資項目和內容非常清楚，但是你還要給予高度重視和充分準備，不僅要自己想，更重要的是讓別人問。企業家可以請一些外界的專業顧問和敢于講話的行家來模擬這種提問過程，從而使自己思得更全，想得更細，答得更好。

2、準備應對投資人對管理的查驗

也許你為自己多年來取得的成就而自豪，但是投資人依然會對你的投資管理能力表示懷疑，并會問道：你憑什么可以將投資項目做到設想的目標？大多數人可能對此反應過敏，但是在面對投資人時，這樣的懷疑卻是會經常碰到的，這已構成了投資人對創業企業進行檢驗的一部分，因此企業家需要正確對待。

3、準備放棄部分業務

在某些情況下，投資人可能會要求企業家放棄一部分原有的業務，以使其投資目標得以實現。放棄部分業務對那些業務分散的企業來說，既很現實又確有必要，在投入資本有限的情況下，企業只有集中資源才能在競爭中立于不敗之地。

4、準備作出妥協

從一開始，企業家就應該明白，像自己的目標和創業投資人的目標不可能完全相同。因此，在正式談判之前，企業家要做的一項最重要的決策就是：為了滿足投資人的要求，企業家自身能作出多大的妥協。

一般來講，由于創業資本不愁找不到項目來投資，寄望于投資人來作出種種妥協是不大現實的，所以企業家作出一定的妥協也是確有必要的。

參考資料：

百度百科-融資

我國中小企業的融資特點

特點：

短期融資難度較小，但嚴重缺乏長期股權資本。在地方政府的努力下，中小企業的融資困難有所緩解。然而現有的金融體系只向中小企業開放短期信貸業務，中長期信貸和股權資本供應仍然嚴重不足。

特別是對于大量高科技創業企業來說，最缺乏的不是短期貸款，而是中長期貸款和股權投資，但這些資本無法從正規金融體系中獲得。大型企業的融資困難有所緩解，但中小企業融資仍然非常困難。

在當前的金融體系中，大多數金融機構主要針對大型企業、中小企業作為中小企業的主要服務對象，中小企業金融機構落后服務范圍、服務品種難以滿足中小企業發展的需要。

擴展資料：

中小企業的融資的解決措施：

1、政府應認識到向中小企業提供財政資源的重要性，并采取措施解決中小企業融資問題。面對中小企業的支持，政府可以減輕企業的稅負通過實行一系列稅收優惠政策。

2、通過對中小企業的財政補貼，鼓勵中小企業出口和技術創新，提高中小企業的競爭力，并向中小企業提供貸款援助。幫助中小企業解決創業問題、技術改革和對出口資金的需求。

3、政府需要建立和改進中小企業支助政策制度，規范市場秩序，嚴懲各種擾亂市場環境的行為，有效保護中小企業利益，設立專門機構為中小企業提供服務。

4、建立和完善信用評價和信用體系中小企業的信用問題一直是制約融資的關鍵，通過建立信用評價和信任體系，可以由政府、中介等機構出具了公平的信用評價，解決了中小企業信用難識別的問題。

參考資料來源：百度百科-融資

參考資料來源：百度百科-中小企業融資